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留25流动资产机动补仓

发布时间:2021-01-07 14:25:12 阅读: 来源:汗布厂家

理财分析:

稳健之中有弹性

林先生家庭收入接近20万元,流动资产40万元,保险齐全,属于城市里收入稳定的中产阶级家庭,理财成长性一般,但具备一定理财空间。今后的理财重点应落实在如何提高生活质量方面。理财总纲应为稳健一族。

在目前中国投资市场,不确定性因素增强,楼市前景不佳,股市点位虽不高,但方向不明朗。在此情况下,普通家庭都需要增强理财的灵活性,预留出一定资金等待抄底与补仓,林先生不必严格遵循稳健投资原则。

理财建议:混合型基金是理财核心

建议40万元流动资产平分为4,其中预留25%的补仓现金,5万元购买货币基金,等待合适的时机,购买基金或股票;5万元购买黄金,可随时变现,补充到其他投资品种中去。

定期存款建议保留

定期存款没有到期,在不确定性增强的情况下,提前取出的机会成本太大,建议继续保留。

鉴于股市目前的点位不高,所以建议其余25%的资金可择机购买偏股型基金,利用专家理财的优势,进行合理配置,争取较大收益。

对于最后25%的资金,可设为平衡之选。建议购买混合型基金,做中长线投资;除非事态变化太快,建议该部分配置“雷打不动”,将成为林先生家庭理财的核心部分。

工资收入结余较多

林先生夫妻年收入19万元,且无其余负担。按照广州中年市民的生活习惯,每年的生活费用不过5~6万元,工资收入可有高达13万元的结余。在这种情况下,还是建议全部购买基金定投产品,仍以混合型基金为主,获得长远收益。

理财结论:半年多收了1万多元

如上表所示,在以上投资建议下,林先生的流动资产截至2010年年底最少增加9760元的收入,基金定投产品至少增加1950元的收入,两者相加为11710元,半年多收了1万多元,不仅增加了收入,更兼顾了投资灵活性,可应付下半年的不确定性行情。

到2011年年初,再视具体情况加以调整。

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