汗布厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
汗布厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

稳定核心存款优化负债质量

发布时间:2020-03-04 04:19:43 阅读: 来源:汗布厂家

稳定核心存款优化负债质量

——农信社应对监管部门存款偏离度的分析与思考

濮阳县农村信用联合社理事长刘庆全 邓国勇摄

【中原经济网讯】农行驻马店分行开展“增强法制观念,远离洗钱犯罪”宣传活动,通过营业网点悬挂宣传横幅、滚动播放电子标语、向过往市民发放宣传资料等形式进行反洗钱宣传,收到了良好效果。图为11月7日该行工作人员正在发放宣传资料。

2014 贵阳最好的美容医院 年9月12日,中国银监会办公厅、财政部办公厅、人民银行办公厅联合下发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,合理控制月末存款偏离率,设置商业银行存款偏离度不得超过3%(农信社、农村商业银行参照执行)。同时还明确了高息揽储吸存、非法返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、通过理财产品倒存、通过同业业务倒存、以贷开票吸存等八种行为禁区。对违规吸收和虚增存款做了清晰的界定,并且对超标银行的处罚涉及到了年度监管评级和准入事项,因此,《通知》的处罚可谓超前严厉,对金融机构的影响非常巨大。

根据《通知》规定,月末存款偏离度的计算公式是,(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款100%。这意味,要符合条件,要么提高日均存款,要么压缩最后一日各项存款两种方式实现。另外,《通知》规定的“八不准”禁止了目前拉存款几乎所有的情形,因此,农信社用变通、变相、改头换面的方式进行揽储已不适应新的监管政策。

以“偏离度”考核存款,银行需要在平时就做好存款维护,唯有天天抓存款,日日冲刺,才能增加日均存款数,这样日常维护存款的成本可能比月末突击拉存款的成本更高,将导致存款变得更加昂贵和稀缺。对存款客户基础薄弱、组织存款难度大的农信社来说,消极一点的办法是对应负债端的变化,适当减少贷款投放,但谋求负债管理优化是更积极治疗白癜风的偏方的应对之道。因此农信社应该主动优化负债管理,通过结算平台、现金管理等方式大力发展新型存款,提高负债质量与稳定性。

转变思想是前提。农信社要充分认识到“冲时点”拉存款的短期化行为,不仅扰乱正常的组织存款模式,影响了工作决策,更影响到信贷市场的正常运行秩序,同时提供了虚假的信贷市场供求信息,导致季末存贷款数据信号失真的危害,从而真正做到把功夫下在平时,切实杜绝“冲时点”拉存款现象的存在。

提高质量是基础。农信社要以积极的态度主动优化主动负债管理,要从负债项目的真实性、负债构成的稳定性、负债来源的多样性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、与资产的匹配性角度加强管理,通过结算平台、现金管理等方式大力发展新型存款,提高负债质量和稳定性。要善于抓住资金流向,把握住存款增长的源头。要根据资金流的分布,逐步形成一个不断延伸的循环网络,从只抓存款上升为寻找并做透整个链条上的关键节点,通过资金流向分析来明确“该拓展什么样客户”、“该到哪里去找客户源”。并通过跟踪资金流在行业间的移动,抓住重点行业,找准突破点,在优势行业快速增长的过程中分享资金流的快速集中,从根本上杜绝存款&l济南银屑病专科医院dquo;一日游”。

做优服务是关键。以存款偏离度考核最重要的是稳定核心存款,其关键是做好客户基础服务工作,通过更优质的服务争取客户将其主要结算账户开在农信社。一是提升柜面服务质量和水平,以优质服务吸引客户。利用农信社“点多面广,结算方便”的优势,以各种形式为对公存款户提供结算等优惠服务,实现公存业务广泛化。对重点存款大户在信贷、现金结算等方面实行“一条龙”配套服务,在竞争中以优质服务取胜、以信誉取胜。二是创新金融产品,建立畅通高效的支付结算环境。加快完善助农取款和自助服务点等基础设施建设,增强服务功能,逐步提高农信社电子网络水平,建立符合农村经济发展需要的支付结算体系,提高客户资金运用效率,为客户提供全面、方便、快捷的支付结算方式,满足客户在家门口随时随地的金融需求。同时,适应市场需求,创新信贷产品和理财产品,拓宽资金来源渠道,延伸资金链接,开发潜在客户,使资金在农信社体系内反复流动,最终实现业务扩张。

强化考评是保障。引导农信社加强绩效考评管理,建立科学的绩效考评体系,县级联社要加强对基层网点任务分配、考核的指导,合理分解、落实任务,逐级制定切实可行的绩效工资考核办法,合理分配存款任务指标或者建立以效益为主导的考评机制,将存款偏离度考核纳入基层信用社考核管理,从根本上约束月底增、月初降的“冲时点”行为。

创新产品是根本。在业务创新方面要以市场需求为目标。一是持续开展代收电费、代收水费以及代发代发工资、代发各种惠农补贴等代 办业务。通过不懈地努力,使那些“闪存”变成农信社稳固的储源。二是以目前开展的金融服务提升活动为契机,在提升服务“内涵”的基础上,积极推出网上银行、手机银行及信用卡业务等,推出高品位、多功能的金融工具和先进的支付手段,尽最大限度缩小与各大银行的“差距”,从而有效满足客户多样化的金融服务需求,进一步稳定和扩展客户群体。三是积极向人民银行申请开办基金、国债等代理业务,在获得手续费收入的同时,形成持续稳固的派生存款。同时要尝试开办预约存款、学生储蓄、住宅储蓄等存款业务,增加农民存款理财服务种类,扩大农村地区银行卡服务的覆盖面,采用更具竞争力的产品吸引客户,增加信用白癜风如何传染社存款来源。

持续发展是目的。要树立稳健经营的理念和可持续发展的目标,而不是短期激进、盲目追求规模扩张乃至用存款冲时点虚增规模的方式做大表面业绩;坚决纠正片面追求规模、速度的做法,倡导走追求质量、效益的内涵式发展道路。

螺杆泵结构图

深圳户口申请网站

微商一件代发

相关阅读